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10部委:鼓励保险公司开发癌症相关健康保险

2019-10-23 13:58:57 分类:保险知识    

日前,国家卫生健康委、财政部、国家医保局、国家药监局等10部门联合制定下发了《健康中国行动——癌症防治实施方案(2019—2022年)》,明确指出:


◆ 到2022年,癌症发病率、死亡率上升趋势得到遏制,总体癌症5年生存率比2015年提高3个百分点,患者疾病负担得到有效控制。


◆ 落实医疗保障制度政策,保障癌症患者医疗保障待遇。鼓励有资质的商业保险机构开发癌症防治相关商业健康保险产品,引导基金会等公益慈善组织积极开展癌症患者医疗扶助。


图片来源:摄图网


而之所以下发如此文件,有关专家分析称:


1、癌情凶猛


10月9日,国家肿瘤专业质控中心主任赫捷介绍,根据2018年最新肿瘤登记年报显示,2015年我国恶性肿瘤发病人数392.9万,发病率为285.8/10万;死亡人数233.8万人,死亡率为170.1/10万。


也就是说:在中国,平均每天超过1万人被确诊为癌症,平均每分钟有7.5人被确诊为癌症。


而且,近10多年来,我国恶性肿瘤发病率每年保持约3.9%的增幅,死亡率每年保持约2.5%的增幅。预计到2030年,我国癌症发病人数将升至约600万人,死亡人数将升至约350万人。


2、医疗负担过重


7月15日下发的《国务院关于实施健康中国行动的意见》显示:心脑血管疾病、癌症、慢性呼吸系统疾病、糖尿病等慢性非传染性疾病导致的死亡人数占总死亡人数的88%,导致的疾病负担占疾病总负担的70%以上。


全国政协副主席、农工党中央常务副主席何维曾算过一笔经济账:“以肺癌、乳腺癌、结直肠癌、食管癌、骨癌和肝癌为例。2014年,这6种常见癌症的诊疗例均费用为5.98万元,分别是当年城镇和农村居民人均可支配收入的2.1倍和5.7倍。仅2014年,我国癌症所导致的直接和间接经济负担就超过了2800亿元。”


当然,诊疗例均5.98万的费用只是一个保守数字,对于癌症家庭需要承担的费用远不止此,手术、化疗、放疗、靶向性治疗等花费数十万甚至上百万绝对是常事。肿瘤科大夫也认为,一个人得了癌症至少需要40万的医药费才够。此外,良好的康复费用也需要20万至40万……


图片来源:摄图网


3、商业健康险确实可依靠


4月8日,央广网发文称:


据经济之声《天下财经》报道,医保、大病保险、商业保险,这是日常生活中经常听到的名词。很多人区分不清三者的区别,误以为有了医保和大病保险,就没有必要再购买商业保险。


业内人士建议:居民在基本医保以外,适当购买一定的商业保险非常有必要。


同时,他还用了一个案例:


假如一个人不幸患了重病,他可能面对的费用主要有三类:一类是直接发生的医疗费用;第二类是陪护费,康复疗养费;第三类是因病导致的工作上的经济损失。


医保包括大病保险主要解决医疗费用,许多自费药还不在报销范围之内。而商业保险只要患者的疾病在保险合同范围内,一次性就给客户赔付了,至于拿那个钱做什么完全可以由自己支配。


我身边一个朋友罹患了一种大病,治疗费用花了几十万,很昂贵,他还有房贷、车贷。但是他投了重大疾病的商业保险,保额很高,110多万,直接一次性就给予了赔付,不仅解决了看病问题,还在一定程度上解决了房贷给生活带来的经济压力问题。


所以我认为有了医保包括大病保险,还需要购买一些商业保险。


此外,北京晚报在2019年5月9日的《保险比众筹更有用》中更坦言:



近日,德云社相声演员吴鹤臣(本名吴帅)突发脑出血入院治疗,他的妻子为其在网络上发起最高募捐额100万的众筹,获得14万余元捐款。后被网友扒出其家中有房有车,父母都有退休金,夫妻用的手机都是最新款的华为P30,吐槽“等你捐钱的都比你有钱”,自己被“劫贫济富”了。


但也有不少网友一针见血的指出——一部P30的钱就能给全家规划一份保险,赔付都不止募捐的那十几万……


医疗险,顾名思义就是可以报销治疗过程中的费用,如治疗费、手术费、住院费,包括护工护理费,甚至一些特殊的进口药物费用,只要在保险合同合理范围内都可以报销。


重疾险则是一种给付型保险,针对条款约定的疾病赔保额,买多少就赔多少,只要满足理赔标准,将一次性赔付保额。这笔赔付不是走报销,而是直接给一笔钱,这些钱可以自由支配。


一般来说,一个在北京生活工作的人,在健康状态下用自己收入的10%左右就可以购买一套全面的商业保险,还可以针对比较担心的疾病加强杠杆。而且一些重疾保险还可以多次赔付,即在一次理赔后,还能豁免后续保费,日后发生重疾,还可以继续赔付,保障体系比较科学。


如果吴鹤臣此前购买了医疗险,他的治疗费用除医保报销一部分,还有一部分甚至全部剩余能够走商业保险报销。如果他还有份重疾险,还能通过理赔获得多达百万的现金,用以解决妻子列出来的房租、护工、生活费用等开销。


这场网络众筹的最高限是100万,募集到多少并不确定;而这两份保险的最高赔付远远高于这个额度,还是契约型的,赔付金额是确定的。


如果在健康的时候,他曾花两部P30的钱买了合适的商业保险,病后就可以踏踏实实地获得100万甚至更多赔付,安安心心地就医养病。


有人说:能让人瞬间长大的不是结婚,是父母生病!能让人瞬间坚强到义无反顾的也不是年龄,而是子女出了事情……而或许,在谁都无法预测的人生征途中,商业健康险的存在,就是我们最无助、最危急时刻的物质上的强大支撑!

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